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Comprar una vivienda en Canadá
Entendemos que comprar una vivienda en Canadá es una de las decisiones financieras más grandes que tomará. En TD, queremos facilitarle la toma de decisiones de financiación para su vivienda. Para ayudarle a navegar este camino, detallamos algunos aspectos clave que debe conocer.
Los especialistas en hipotecas están aquí para ayudarle.
Un especialista en hipotecas de TD puede ofrecerle asesoramiento para ayudarle a comprar su primera vivienda en Canadá, incluso si no tiene historial crediticio canadiense.1 Estas son algunas formas en que un especialista en hipotecas de TD puede guiarlo en el proceso:
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Ahorro para un pago inicial
Obtenga consejos sobre ahorro para facilitarle y ayudarle a comprender cuánto necesita para su pago inicial en su situación. -
Hipotecas y tasas
Comprenda cómo funcionan las hipotecas, las diferentes opciones de financiación y cómo pueden impactar en su tasa de interés. -
Proceso de solicitud de hipotecas
Comprenda cómo las hipotecas se integran en el proceso de compra de una vivienda y qué documentos necesita presentar para la solicitud de su hipoteca.
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Preaprobación hipotecaria
Comprenda los beneficios de una preaprobación hipotecaria como darle una idea más clara del monto hipotecario que pueden aprobarle y fortalezca su posición con los agentes inmobiliarios y vendedores de viviendas como un comprador serio. -
Cancelar su hipoteca más rápido
Conozca las diferentes características de las hipotecas para saldar su hipoteca más rápido. -
Asesoramiento personalizado en varios idiomas
Solicite una llamada y podemos conectarlo con un especialista en hipotecas de TD. Puede elegir un especialista en hipotecas de TD para un asesoramiento personalizado en varios idiomas.
¿Tiene más preguntas sobre la compra de su primera vivienda como recién llegado?
Encuentre la solución hipotecaria adecuada para recién llegados
En TD, tenemos soluciones hipotecarias personalizadas para los recién llegados. Puede ser elegible para una hipoteca incluso si tiene historial crediticio canadiense o no y empleo limitado en Canadá.1 Tenemos diferentes soluciones según su estado de recién llegado y el monto de su pago inicial.
Tenga en cuenta que un pago inicial bajo significa costos más bajos por adelantado para usted, pero pagará más intereses a lo largo de la vida de la hipoteca a diferencia de un pago inicial más grande.
¿Por qué elegir una Hipoteca de TD?
Proceso hipotecario para recién llegados
Si está listo para comprar su primera vivienda en Canadá como recién llegado y ya llegó a Canadá, le explicaremos cómo funciona el proceso hipotecario.
Un especialista en hipotecas de TD puede ayudarle a determinar cuánto puede solicitar para su vivienda según sus ingresos, ahorros, gastos mensuales, y más.
Antes de comenzar con la búsqueda de la vivienda, deberá considerar obtener una preaprobación hipotecaria de TD. Esto ayudará a mostrar si es elegible para un préstamo hipotecario, hasta un monto específico, y así comprar con más confianza.2
Para obtener una preaprobación hipotecaria, comience hablando con un especialista en hipotecas de TD.
Una vez que obtenga la aprobación previa, es hora de la parte divertida. Este es un viaje de descubrimiento para encontrar el hogar ideal para usted. En esta etapa es posible que comience a buscar un agente inmobiliario. Antes de elegir un agente inmobiliario, reúnase con él para tener un idea de si su personalidad y nivel de servicio son adecuados para usted e intente elegir a alguien con excelentes credenciales y referencias. Recuerde que, por lo general, el vendedor le paga al agente por lo que puede no costarle nada si usa uno.
Cuando encuentre una vivienda que ame, asegúrese de que esté en su rango de precio y hable con un abogado inmobiliario antes de presentar su oferta.
Una vez que su oferta de compra es aceptada, necesitará iniciar su solicitud hipotecaria, obtener la aprobación y cerrar el trato. Si solicita una de las soluciones hipotecarias para recién llegados de TD, necesitará los siguientes documentos:
- Su tarjeta de residente permanente o permiso de trabajo válido (formulario IMM 1442)
- Fuentes de ingreso verificable y empleo de tiempo completo en Canadá como recibos de pago, carta de empleo y estados bancarios que confirmen un depósito directo
- Documento que demuestre de dónde obtiene su pago inicial. Es posible que incluya estados financieros de su banco de su país de origen
- Estados recientes de sus ahorros, inversiones, préstamos, tarjetas de crédito y líneas de crédito
- Gastos de vivienda (por ejemplo, impuesto a la propiedad, cargos de condominios, costo de calefacción)
- La oferta firmada para comprar la vivienda
Un especialista en hipotecas de TD le dirá qué otros documentos puede necesitar para su situación.
A partir del 1 de enero de 2023, la Ley de Prohibición de Compra de Propiedad Residencial por parte de No Canadienses está en vigencia. Esto significa que el Gobierno de Canadá colocó algunas restricciones para la compra de propiedades residenciales en Canadá para no canadienses. Le recomendamos consultar a un abogado/escribano para obtener más información para confirmar su elegibilidad para comprar una vivienda en Canadá.
Preguntas frecuentes
El monto que necesite para un pago inicial depende del precio de compra de su vivienda y si obtiene una hipoteca convencional o una hipoteca con seguro por incumplimiento de pago.
Por lo general, se requiere un buen puntaje crediticio para obtener una hipoteca en Canadá porque le demuestra a su prestamista hipotecario lo responsable que es con sus gastos y administración de crédito.
En TD, entendemos que como recién llegado a Canadá, es posible que todavía esté mejorando su puntaje crediticio y se encuentre en las primeras etapas de establecer su empleo de tiempo completo en Canadá. Pero con nuestras soluciones hipotecarias para recién llegados, usted puede ser elegible para una hipoteca de TD, incluso sin un historial crediticio canadiense. Hable un especialista en hipotecas de TD para ver si es elegible para una hipoteca de TD.
Debería solicitar una preaprobación hipotecaria luego de llegar a Canadá y cuando esté listo para comenzar a buscar una vivienda. Su aprobación previa solo puede ser buena por un corto período de tiempo por lo que es importante solicitarla antes de comenzar a buscar una vivienda y tener todo lo demás que necesita para comprar. En TD, mantenemos su tasa hipotecaria preaprobada por 120 días2 para que pueda buscar su vivienda con más tranquilidad.
El seguro de vivienda (o seguro para condominios si compra un condominio) cubre la reparación o reemplazo de su hogar o pertenencias personales (hasta el límite de la póliza) contra pérdidas inesperadas como robo, incendio, etc. La mayoría de los prestamistas le solicitarán que tenga un seguro de vivienda/condominio para obtener su hipoteca.
El seguro por incumplimiento de pago de la hipoteca es un seguro que protege al prestamista hipotecario de pérdidas por incumplimiento de pago de la hipoteca. El seguro por incumplimiento de pago es obligatorio para las hipotecas de alto ratio y si paga menos del 20% del pago inicial. Los programas hipotecarios convencionales estándar requieren un mínimo del 20% de pago inicial. La solución hipotecaria para recién llegados de TD para Residentes permanentes requiere un seguro por incumplimiento de pago de la hipoteca si tiene menos del 35% de pago inicial.
El seguro de protección hipotecaria, también conocido como seguro del acreedor hipotecario, es un seguro opcional que brinda opciones de seguro de vida y enfermedad crítica. Por ejemplo, si usted muere o es diagnosticado con una enfermedad crítica cubierta, este seguro puede pagar o saldar el saldo hipotecario restante, hasta el límite de cobertura máximo.